Cómo prevenir el fraude en temporada alta en los comercios de Ecuador

La prevención del fraude comercial en Ecuador en temporada alta es un tema de gran relevancia para los comercios del país. Ya que es un crimen que afecta a gran parte de los emprendedores en esta época. Es por ello que, en este artículo te contamos sobre los riesgos más comunes en esta época. Asimismo, te contamos qué medidas tomar para prevenirlos y actuar a tiempo.

¡Empecemos!

 

Principales tipos de fraude en temporada alta en Ecuador

 

 

La temporada alta navideña en Ecuador es un momento clave para impulsar las ventas de tu negocio. Sin embargo, también es una época en la que personas se aprovechan para realizar fraudes aprovechando el alto flujo de la demanda.

En Ecuador, se presentan diferentes tipos fraudes; a continuación, te contamos los principales para que los puedas identificar:

 

Pishing

 

Se trata de una técnica muy común, en donde se envían grandes cantidades de información falsa a diversos correos electrónicos. El objetivo es que las víctimas registren sus datos, así podrán hacer suplantaciones sin problema.

La táctica se basa en mensajes llamativos donde invitan a descargar archivos, diligenciar formularios o hacer clic a sitios sospechosos. La mejor medida para evitar caer en esta técnica es no abrir correos con remitentes sospechosos.

 

Cishing

 

Son técnicas similares al pishing; sin embargo, utilizan otros canales, como los mensajes de texto, mensajes por WhatsApp o llamadas. Suelen atraer a las personas con falsas convocatorias de empleos, donde se envían enlaces para tomar datos relevantes.

La finalidad es hacer suplantaciones con identidades tobadas y preparar ciberataques.

 

Smishing

 

Se trata de un método que tuvo mayor reconocimiento durante la pandemia del covid-19. La razón de su auge se le atribuye que el uso del celular se popularizó para hacer compras y procesos administrativos.

 

Tarjetas clonadas

 

La clonación de tarjetas es un método conocido para hacer fraude. Se basa en la clonación de las tarjetas ilegalmente para hacer compras online y físicamente. Aunque el banco revierte las transacciones cuando se identifica el fraude, el comercio suele despachar el producto y no recibir el dinero.

 

Fraude interno

 

Los casos anteriores han sido de fraude externo, es decir que son realizados por personas ajenas al comercio. Por su parte, el fraude interno se genera cuando los mismos colaboradores del comercio participan en los actos delictivos.

 

Señales de alerta

 

 

Tener claro cómo evitar fraudes en los comercios es clave para no llevarse sorpresas en temporada decembrina. Para ello, lo ideal es tener claras las señales de alerta, por eso, acá te contamos las más comunes:

• Transacciones inusuales: cuando un comprador realiza varios intentos de pago y con diferentes medios, debes prestar atención. Verifica las veces que sea necesario que el dinero efectivamente haya ingresado a tu cuenta. Otra medida efectiva sería solo aceptar efectivo después de varios intentos.
• Correos electrónicos sospechosos: es común que se envíen correos mal intencionados haciéndose pasar por entidades reconocidas. Sin embargo, se pueden identificar fácilmente, cuando los remitentes no tienen correos organizacionales o hay errores de ortografía.
• Demasiada insistencia: cuando algunas personas son muy insistentes en la compra de productos aun cuando hay resistencia. Este comportamiento debe levantar la alerta.
• Cancelaciones constantes en los pedidos: cuando un cliente cancela o modifica demasiado un pedido, puede ser motivo de fraude. Indaga en el porqué de los cambios para asegurarte de que no haya nada fuera de lo normal.

 

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Medidas de control interno para evitar el fraude

 

 

Tener medidas de control interno para negocios es indispensable para establecer medidas de protección en temporada de fin de año. En este espacio, te contamos las más efectivas para que las implementes en tu comercio:

 

Segregación de funciones y conciliaciones:

 

Una medida de seguridad antifraude en Black Friday que no puedes omitir, es la segregación de funciones. Consiste en dividir las responsabilidades en los diferentes procesos de la línea operativa. Esto, con la finalidad de que no se una sola persona la responsable de trabajar información sensible.

 

Supervisión, auditoría y canales de denuncia

 

Estos tres puntos son claves en el control interno para pymes en temporada alta, ya que ofrecen medidas efectivas para la prevención de fraude. Por ejemplo, un adecuado proceso de supervisión y de auditoría permitirá saber si se están realizando de forma transparente cada proceso. Al mismo tiempo, permiten identificar puntos de mejora.

En cuento a los canales de denuncia, permitirán accionar adecuadamente ante intentos de fraude.

 

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Tecnologías clave para detectar fraudes en tiempo real

 

Trabajar de la mano de la tecnología es de gran utilidad en temporadas como el Black Friday, puesto que son más certeras. Los sistemas especializados ofrecen soluciones sofisticadas para restringir el acceso a datos y proteger contra ataque externos.

 

Herramientas antifraude para e-commerce y puntos de venta

 

Los Sistemas POS son una gran opción al momento de implementar medidas de seguridad a los puntos de venta digitales. Esto se debe a que están diseñados para cumplir con la normativa y hacer frente a los riesgos comunes existentes.

 

Seguridad informática y protección de datos

 

En Ecuador, la ciberseguridad de informática y protección de datos se garantiza con la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales. Esta, vela por los derechos de los ciudadanos y estipula las obligaciones que las organizaciones deben asumir en el tratamiento de datos.

La Superintendencia de Protección de Datos es otra de las entidades que proporciona seguridad a los datos de los ecuatorianos. Su trabajo es promover y regular los tratamientos de datos; así como emitir normativas y supervisar el cumplimento.

 

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Normativas legales ecuatorianas que sancionan el fraude

 

 

En Navidad, los crímenes por fraude son comunes, por lo que es indispensable conocer las normativas y entes legales a los que se puede acudir. A continuación, te detallamos cuáles son:

 

Código Orgánico Integral Penal (COIP)

 

El Código Orgánico Integral Penal (COIP) en Ecuador es la entidad con mayor peso penal. Al ser la encargada de tipificar delitos y establecer sanciones, será la responsable de tomar medidas en caso de fraudes.

Los principales delitos que tipifica el código penal en relación con fraude son:

• Apropiación fraudulenta por medios electrónicos
• Interceptación ilegal de datos
• Revelación ilegal de base de datos
• Transferencia electrónica de activo patrimonial

 

Requisitos del SRI y la Superintendencia de Compañías

 

El Servicio de Rentas Internas (SRI) está encargada de emitir las normativas que se deben cumplir en los comercios. Por tanto, también tiene la potestad de imputar sanciones y multas en caso de incumplimientos y evasión fiscal.

Por su parte, la Superintendencia de Compañías, es la responsable de vigilar y controlar cómo operan empresas. Es decir que si se incumple alguna norma de tratamiento de datos deberá actuar. Lo mismo aplica en caso de fraude.

 

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Ejemplos reales de fraude en negocios ecuatorianos

 

Los comercios electrónicos se encuentran siempre en riesgo de sufrir un fraude, aún más con las múltiples modalidades delictivas desarrolladas. Aquí te contamos sobre algunos casos reales.

 

Casos detectados por el SRI en facturación y evasión

 

• Un reconocido caso es el de Turbomotores, empresa a la que se le realizo una investigación por defraudación tributaria. El representante legal fue sentenciado a 7 años de prisión, pues se determinó que habían cometido evasión de impuestos.
• Otras situaciones comunes son las compras realizadas por Redes Sociales, donde los compradores envían dinero y no reciben el producto. Por ello se recomienda estar seguro de la veracidad de la marca o comercio antes de enviar dinero.

 

 

Recomendaciones según el tamaño del comercio

 

Si desear evitar el fraude de tu negocio en temporada navideña lo ideal es implementar medidas que proporcionen seguridad informática. Pues gran parte de los riesgos significativos vienen de la red.

Otras medidas que puedes aplicar son:

 

Medidas prácticas para pymes

 

En las pymes, lo ideal es contar con sistemas especializados para la gestión contable y la facturación electrónica. Puesto que se encargan de aplicar las normativas exigidas por el SRI y proporcionar tranquilidad a los clientes.

 

Estrategias para grandes empresas

 

Las grandes empresas requieren mayores medidas, puesto que sus procesos manejan una escalabilidad alta. Por ello, lo ideal es contar con medidas puntuales a los diferentes riesgos como, por ejemplo, un software antifraude para garantizar transparencia.

Un ERP empresarial también sería una medida efectiva, pues es de gran apoyo en la gestión de documentos oficiales. Al tiempo que garantiza efectividad para mejores resultados.